Od rozpatrzenia wniosku do wypłaty pieniędzy obecnie trzeba czekać do 6-8 tygodni. W lutym i marcu wystarczał na to miesiąc. Sytuacja ta wynika stąd, że obecnie przychodzi co najmniej dwa razy więcej zainteresowanych klientów kredytem mieszkaniowym niż jeszcze na początku roku.

O kredyty stara się wiele osób, których wnioski były wcześniej odrzucane, m.in. ze względu na niewystarczającą zdolność kredytową. Teraz po zmianie polityki bankowej mają szanse na kredyt. Przychodzą też osoby, którym wcześniej nie odpowiadały wysokie koszty kredytu.

Kredyty na 120% – Alior Bank – wszystkie waluty

Kredyty na 110% – mBank – wszystkie waluty

Kredyty na 110% – Multibank – wszystkie waluty

Kredyty na 105% – Allianz Bank – PLN

Wysokość płaconych w każdej racie odsetek może się w poszczególnych bankach znacznie różnić, choć są w tej samej walucie, na taki sam okres spłaty. Ponieważ różne są zasady ich ustalania, to porównanie ich nie jest łatwe. Wybierając oprocentowanie stałe – znamy wysokość wszystkich rat.

Większość kredytobiorców wybiera jednak oprocentowanie zmienne.

Na rynku kredytów walutowych, są dwa podstawowe sposoby ustalania oprocentowania

1). na podstawie stóp rynkowych (WIBOR, LIBOR lub EURIBOR)
W tym wypadku odsetki są ustalane na bazie stóp rynkowych. Banki podnoszą oprocentowanie, gdy stopy te rosną, i obniżają, gdy maleją. Podwyżki czy obniżki oprocentowania kredytów często są różne w poszczególnych bankach – zależnie od stosowanych mechanizmów aktualizacji.

Tu wyróżniamy kilka możliwości aktualizacji:
- banki ustalają oprocentowanie raz na miesiąc, inne co kwartał, co pół roku, a nawet rok.
- niektóre banki opierają je na aktualnej stawce WIBOR (jednomiesięcznej, dwumiesięcznej, sześciomiesięcznej nawet rocznej), inne na średniej z poprzednich miesięcy.
- banki stosują również tak zwane wskaźniki zmienności: bank zmienia oprocentowanie kredytów w momencie, gdy WIBOR zmieni się o określony procent.

2). na podstawie stopy bazowej ustalanej wewnętrznie przez zarząd banku
W tym przypadku o oprocentowaniu decyduje bank. Może zaistnieć sytuacja w której stopy rynkowe będą spadać, kredyty będą tanieć, natomiast nasz kredyt nie.

Pamiętać trzeba o tym, że oprocentowanie kredytu powiększane jest jeszcze o marżę banku, którą w wielu bankach, można negocjować indywidualnie bazując na tym jak wysoki kredyt zamierzamy uzyskać i czy posiadamy wkład własny i jakiej wysokości. Dodatkowym atutem jest bycie klientem owego banku.

Kredyt Hipoteczny w walucie
Nie wiesz która oferta spełni Twoje oczekiwania? Wypełnij krótki formularz, zaznacz najważniejsze parametry.
Doradca wybierze dla Ciebie najlepsze propozycje i prześle je na Twój e-mail. Usługa jest BEZPŁATNA.

Zobacz jak przedstawiają się oferty kredytów walutowych w poszczególnych bankach

Tym samym marże kredytów w PLN zaczynają się od poziomu 1,9%, a w EURO od 2,3%. Obniżka spowodowała, że najniższe dostępne oprocentowanie wynosi odpowiednio: 6,17% i 3,00%.

Dodatkowo, klienci, którzy za pośrednictwem banku wykupią polisy na życie, będą zwolnieni z prowizji przygotowawczej przy zaciąganiu tak kredytów, jak i pożyczek hipotecznych. Oferta ta obowiązuje do 30 kwietnia 2010r.

W Raiffeisen Bank Polska produkty finansowe jak kredyty hipoteczne, są dostępne dla klientów o dochodach powyżej 3.000 zł netto.
Maksymalna wartość kredytu w relacji do zabezpieczenia nie może przekraczać 80% w przypadku kredytów hipotecznych w EURO i 85% dla kredytów w PLN. Kredyty hipoteczne są dostępne na maksymalnie 30 lat. Krótki jest również średni czas oczekiwania Klientów na decyzję kredytową, który wynosi 5 dni roboczych.

Oferta dostępna jest przez pośrednika finansowego DK Notus. Doradca Notusa bezpłatnie porówna kredyt Raiffeisen Banku z innymi ofertami kredytów hipotecznych.

Bank Nordea obniżył opłatę za wnioskowaną przez kredytobiorcę zmianę waluty, w jakiej następuje spłata kredytu.
Obecnie za zmianę waluty spłaty kredytu, ze złotych na walutę obcą, bank pobiera opłatę w wysokości 0,25%
kwoty kredytu pozostałej do spłaty, ale minimum 100 zł.

W mBanku i MultiBanku od listopada klienci zapłacą o 0,5 pkt proc. niższą marżę dla kredytów  w euro. Marża dla kredytu mieszkaniowego na 100% wartości nieruchomości wyniesie 3,2 proc., a przy wkładzie własnym w wysokości 30 proc. wartości nieruchomości będzie to już 2,9 proc.
Marże dla kredytów w euro są w tych bankach niższe niż dla pozostałych walut obcych.

W Polbanku marżę niższą o 0,3 pkt proc. zapłacą osoby kredytujące, które kredytują co najmniej 70 proc. wartości nieruchomości w złotych i euro. Ale marże można jeszcze obniżyć gdy klient zdecyduje się przelewać do Polbanku wynagrodzenie.
Do końca listopada jest także promocja – 0% za udzielenie kredytu.

Bank Millennium udziela już kredytów na 100% wartości nieruchomości, a dodatkowo od listopada dopuszcza finansowanie inwestycji, które mają stan zaawansowania co najmniej 50%, co stanowi stan surowy otwarty, a nie jak do tej pory – co najmniej stan surowy zamknięty.

Zasada obliczeń jest jedna dla wszystkich. Każdy bank sprawdza dochody przyszłego kredytotobiorcy, odejmuje od nich ponoszone wydatki, a także koszty innych kredytów. W ten sposób otrzymuje się kwotę, która może zostać przeznaczona na spłatę nowego kredytu. Ta kwota stanowi maksymalną wysokość raty jaką można spłacać. Na tej podstawie bank wyznacza także maksymalną kwotę, którą może Ci pożyczyć, uwzględniając okres kredytowania.

W ocenie zdolności kredytowej największe znacznie mają:
- dochody kredytobiorcy
- stałe wydatki, w tym koszty utrzymania kredytobiorcy czy rzeczy
jakie poosiada, np. samochód

Najlepiej gdy:
- mieszkasz w małej miejscowości – mniejsze ponoszone miesięczne wydatki
- posiadasz jak najmniejszą liczbę osób na utrzymaniu
- w deklaracji miesięcznych wydatków podasz właściwą kwotę (nie może
być ona za mała ani za duża)

Jak obliczana jest wysokość dochodów?
Wysokość dochodu może być różna w zależności od sposobu jego otrzymywania – największa jest gdy otrzymujesz wynagrodzenie z tytułu świadczonej umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony.

Jak otrzymać większą zdolność kredytową?
Złóż wniosek kredytowy ze współkredytobiorcą (w niektórych bankach mogą być to aż 4 osoby).

Najlepiej aby te osoby:
- nie miały innych kredytów, niespłaconych kart kredytowych
- posiadały dochody z umowy o pracę
- miały małe miesięczne wydatki

Co jeszcze możesz zrobić?
Przede wszystkim dobrze jeśli nie masz i nie miałeś opóźnień w spłacie innych kredytów – wszystko to jest bowiem sprawdzane w BIK.

Przeciętna marża dla kredytów hipotecznych w EUR wynosi 3,5 proc., a przeciętne oprocentowanie 4,49 proc.
W dalszym ciągu jednak najtańszą ofertę dla EUR posiada DnB Nord.

Dobrą ofertę ma też Polbank. Dodatkowo bank nie pobiera opłaty za wycenę nieruchomości (ten warunek dotyczy też kredytów złotowych). Najdroższy kredyt w euro, z marżą na poziomie ponad 7% oferuje PKO BP.

- finansowanie do 100% kosztów inwestycji - okres kredytowania do 50 lat - możliwość wnioskowania o kredyt przez 3 gospodarstwa domowe jednocześnie - prowizja za udzielenie kredytu 0-3% - możliwość refinansowania kredytów - możliwość zawieszenia spłaty kapitału - kredyt konsolidacyjny do 150000 PLN bez zabezpieczeń - waluty: PLN, CHF, EUR

Alior Bank Kredyt mieszkaniowy.

- możliwość skredytowania do 100% wartości nieruchomości - maksymalny okres kredytowania – 50 lat - waluta – PLN - od razu decyzja kredytowa - możliwość zwiększenia kredytu - możliwość odroczenia spłat - atrakcyjny pakiet ubezpieczeń

Bank Ochrony Środowiska Kredyt hipoteczny.

- najtańszy kredyt hipoteczny w EUR - brak prowizji za udzielenie kredytu - brak wymogu ubezpieczeń - akceptowane wiele źródeł dochodu - maksymalny okres kredytowania – 45 lat - finansowanie do 90% wartości nieruchomości - atrakcyjne oprocentowanie

Kredyty hipoteczne w banku DnB Nord.